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从“不感兴趣”到“大力欢迎”，保险企业养老社区的布局与地方政府的最终“同频”
编辑《证券时报》 刘敬元
“保险企业”养老社区成为养老服务市场的重要组成部分，当老龄化加速，养老行业和养老服务供应备受关注时。
经过17年对养老服务的探索，保险业已经布局了100多个养老社区。一些养老社区因为具有应对老龄化和城市更新的双重功能，与地方政府的需求产生共鸣，成为城市的“地标”。这些变化反映了社会层面对养老服务需求的增加和地方政府治理理念在新形势下的变化。在这个过程中，保险公司也逐渐看到了养老社区业务布局的“大账户”。
从坐标到地标
近年来，地方政府对引进保险资金的要求很高，但对保险投资建设养老社区的态度却发生了显著变化。
泰康保险最早布局养老产业，经历了地方政府对养老社区城市配套设施理念的变化。泰康保险相关负责人在与编辑沟通时表示，在与地方政府谈论养老社区建设规划的早期阶段，对方往往摇摇头，不感兴趣，认为养老社区不够时尚，养老产业不够高端。近年来，许多地方普遍欢迎泰康保险建设养老社区，有些地方甚至主动希望泰康保险布局养老社区。
根据行业分析，这种变化源于人口老龄化的加速和中国人养老观念的变化，各地也面临着应对老龄化的任务。
此外，自保险开通城市养老社区新路线以来，保险企业布局在城市中心的养老社区也具有城市更新功能，与城市管理者的需求“相同频率”。
最近，健康投资副总经理葛伟分享了两组图片，分别在北京和南昌两个养老社区房地产改造前后，“原来是一个城市的旧房地产，但在保险改造投入使用后，它将成为一个城市的新名片，甚至成为一个城市的网络名人时钟”。
“如果一个项目做得好，就有可能振兴一个闲置的物业，振兴一个地区，造福成千上万的养老家庭。当我们提出这样的方向时，我们发现这个项目在每个城市都会受到当地城市管理者的欢迎。”葛伟说，城市管理面临的挑战一方面是老龄化，另一方面是旧城的更新，保险公司改造旧物业、布局城市中心社区的过程已成为全面解决这两个问题的解决方案。
“解决老龄化问题将直接推动一系列新产业的发展，推动社会化养老产业的兴起。其中，保险业进行了非常有价值的探索和实践，从现在开始取得了良好的成绩。”近日，国家社会保障基金理事会前副主席、中国银行业和保险监督管理委员会前副主席陈文辉在第三届中国保险养老与发展论坛上提到。
保险业
有100多个养老社区
根据中国保险业协会今年发布的《2023年中国保险业社会责任报告》，截至2023年，商业保险机构养老社区项目129个。
自2007年泰康保险开始涉足养老产业以来，保险业对延伸到养老服务领域的研究越来越深入，养老社区布局的理念也越来越丰富，形成了资产重、资产轻、重组合重的模式。重资产模式，即保险企业通过自身保险资金征地、投资建设和经营养老社区，投资大、回报慢、回报周期长。轻资产模式节省了征地和养老社区投资。保险企业租赁和改造股票项目，支付租金，为养老社区运营提供相关服务。
泰康保险是重资产模式的代表。12月11日，泰康保险集团董事长兼首席执行官陈东生撰文提到，泰康保险集团投资近500亿元建设和运营医疗保健。目前，由泰康之家、泰康医疗、泰康百博口腔等组成的“长寿社区+长寿医疗”有280个相关布局，覆盖56个城市。其中，截至2024年11月，泰康之家已在36个城市建设43个项目，23个社区已开业运营，老年人1.4万余人。
2020年宣布以养老为核心战略的大家保险，是典型的轻资产模式。其“大家家家”品牌推出了“城心医疗”、“居家疗养”、“居家护理”的产品线。截至2024年11月，已在全国范围内布局了17个城心医疗社区，并在杭州、北戴河、三亚等地布局了居家护理社区。同时，探索在北京新华社皇亭建立居家护理中心和服务网点。经过近五年的发展，“大家家家家”多个城心社区已成为当地养老的标杆案例。北京朝阳城心社区和友谊城心社区入住率均在90%以上，超过行业平均水平。
中国太平、中国太平保险、中国人寿、中国平安、新华社保险等保险公司的重要性相结合。其中，北京、成都、三亚、广州、上海是中国太平重资产保健社区的布局。最早开业的上海梧桐家族已经运营了5年，入住了1000多人。截至2024年9月，太平养老社区已覆盖全国25个省56个城市，共有70个养老社区布局，实现了医疗保健、医疗保健和旅游保健的差异化功能。中国人寿提出了“一主多辅助”模式，即城市中心机构养老、郊区机构养老、家庭养老和社区养老，共同推进公司养老生态建设。
强调跨周期，计算大账
一直伴随着保险企业布局的养老社区问题和商业逻辑，即是否能盈利。虽然目前已经走出了不同的模式，但保险养老社区的布局不容忽视。然而，与以往的犹豫相比，近年来，保险公司更加注重养老社区的长视角、跨周期、综合计算账户。
保险业已经达成共识，养老服务不仅是为了应对人口老龄化的实际需求，也有利于保险公司自身的转型升级。
中国人寿相关负责人曾表示，建设养老生态对公司自身发展具有重要的现实意义。一方面，保险养老金可以满足客户养老服务的需求，大大提高客户体验，帮助公司进一步扩大中高端客户市场；另一方面，“保险+养老金”将有效促进保险业务的发展，帮助保险产品的创新和销售团队的转型。最后，通过满足客户的需求，业务发展将进一步促进保险价值链服务链的延伸。
从目前的情况来看，具有代表性的泰康保险和大家保险都不回避养老服务对主要保险业务的授权。其中，泰康保险拥有22万多名高净值客户，泰康人寿近年来的业务价值增长明显优于银行间。2023年，“每个人的家”养老保险政策为每个人的保险贡献了新的业务价值33亿元，高净值客户净增加了2.2万人。
业内另一个共识是，从长远来看，投资养老社区的收入预期相对较好，存在刚性需求，几乎不受经济周期的影响，收入相对稳定。
陈文辉认为，老龄化相关产业的发展需要金融的全面支持，通过积极响应，可以形成养老金金融的可持续闭环。他说，应对老龄化需要大量的养老金和长期人寿保险，这些长期资金形成耐心资本，可用于投资建设现代产业体系，包括医疗健康、人形机器人等前沿科学创新领域，可以更好地为老年人提供服务，同时产业体系建设投资回报良好，养老金和长期人寿保险资金回报可以回报老年人，使养老金问题得到更好的解决。
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