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增资扩股忙 中小银行努力巩固资本实力
本报编辑熊悦
近日，汉口银行官方网站发布的《汉口银行定向发行报告》（以下简称《报告》）披露了银行增资扩股的具体细节；同时，湖北省另一家城市商业银行湖北银行的新一轮增资扩股也取得了新的进展。事实上，今年以来，许多农村商业银行和乡镇银行的增资扩股计划得到了监管机构的同意。
坚实的资本实力是城市商业银行、农村商业银行等中小型银行为实体经济服务的“信心”。一些受访者表示，区域中小型银行的增资和扩大将有助于巩固资本实力，提高造血能力，增加风险缓冲垫。同时，也有利于优化股东结构和公司治理机制，提高业务稳定性。
提高服务实体经济的能力
从汉口银行增资扩股进度来看，该行已完成约8.74亿股发行，注册资本由48.28亿元变更为57.01亿元，变更登记手续已完成。
根据汉口银行披露的报告，认购对象为湖北省11家国有企业，包括武汉城建集团有限公司(以下简称“武汉城建”)、武汉金融控股(集团)有限公司(以下简称武汉金融控股)、武汉国有资本投资运营集团有限公司、武汉高科技国有控股集团有限公司、武汉城市发展集团有限公司等。
报告显示，增资扩股后，汉口银行前十名股东发生了很大变化。其中，联想控股有限公司将持股数量和持股比例排名第一的股东改为武汉金融控股。同时，武汉城建、武汉恒泽资产管理有限公司进入银行前十名股东名单，海南创齐房地产有限公司、武商集团有限公司退出。
汉口银行发行募集的资金总额为45.86亿元，全部用于补充核心一级资本。截至2024年6月30日，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.07%、9.75%、13.29%；截至2024年12月31日，该行上述三项资本充足指标数据分别上升至9.29%、10.92%、14.38%。银行表示，募集资金有效补充了银行的核心一级资本，提高了银行的风险抵御能力，为业务增长和可持续发展提供了强有力的资本保障。
编辑注意到，湖北省另一家城市商业银行——湖北银行正在A股IPO进程中，最近也宣布了新一轮的增资和股票扩张进展。”受新信贷供应和其他资产快速增长的影响，我行资本充足率下降，这是银行金融机构业务发展中常见的正常现象。”湖北银行相关负责人介绍。
湖北银行表示，相关增资扩股计划已获国家金融监督管理总局批准，正在中国证监会注册审核中。银行和投资者已初步确定股票认购意向。预计今年6月底前完成增资扩股，核心一级资本充足率将提高2个百分点左右，提高服务实体经济的能力。
中小银行仍面临压力
根据国家金融监督管理总局最新公布的2024年第四季度商业银行主要指标数据，截至2024年第四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.74%。城市商业银行、私人银行和农村商业银行的资本充足率分别为12.97%、12.24%、与其他类型的银行相比，13.48%相对较低。
中国银行研究所研究员杜阳告诉《证券日报》：“虽然从静态指标的角度来看，中小型银行资本充足率良好，整体上升空间，但从动态发展的角度来看，中小型银行仍面临一定的资本补充压力。一方面，在低利率环境下，中小型银行面临净息差下降的挑战，通过利润保留实现内源性资本补充的能力下降；另一方面，由于规模小、市场认可度低，中小型银行通过发行二级资本债券和永久债券补充外源性资本相对有限。在此背景下，中小型银行增资扩股是缓解中长期资本压力的重要手段。”
为了加强对实体经济的服务，一些城市商业银行、农村商业银行和其他中小型银行的资本补充需求仍然很强劲。根据编辑和梳理，自今年以来，湖北黄梅农村商业银行、浙江泰顺温银村银行、山西省玉县农村商业银行等银行的定向股票筹集计划已得到监管部门的批准。去年12月，上饶银行获准增资扩张第四阶段。
南开大学金融发展研究所所长田立辉认为，基于资本监管要求、业务扩张需求、资产质量压力缓解和支持实体经济发展需求，预计今年部分城市商业银行、农村商业银行等中小型银行将继续面临相对紧迫的资本补充需求，这一过程将伴随着股权结构的调整和优化。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉编辑，预计2025年，中小银行将继续通过利润保留、有针对性的增资和股票扩张、专项债券发行等渠道补充资本，以满足监管要求，降低风险敞口，支持当地经济发展。
“在资本补充需求下，需要建立中小银行多元化的资本补充渠道。”杜阳表示，首先，充分发挥地方政府专项债券在中小银行资本补充中的作用。地方政府专项债券补充中小银行资本取得了突出成效。未来，有必要进一步优化和完善地方政府专项债券的实施路径和经营流程，帮助中小银行真正建立长期的资本补充机制。二是不断优化中小银行资本补充的市场环境。通过地方政府专项债券进行资本补充在一定程度上缺乏可持续性，最终通过优化市场环境，提高中小银行自身的资本补充能力。可以引入更多的投资者进入市场，拓宽中小银行的融资渠道。
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