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许多银行整合其应用程序 以数量“减法”换生态“加法”
本报编辑李冰
在过去的2024年，银行应用程序继续“减肥”，许多银行整合业务关闭其应用程序。例如，北京农村商业银行计划于2025年3月31日关闭凤凰信用卡App；渤海银行信用卡中心发布了《渤海银行信用卡应用停止服务公告》。
受访专家认为，预计2025年银行app功能将更加安全人性化。在此过程中，银行子行业的app可能会继续整合，用数量“减法”换取生态“加法”。
具体来说，根据北京农村商业银行的公告，该行“凤凰信用卡”app的业务功能将迁移到“北京农村商业银行手机银行”App。此外，2024年12月17日，民生银行发布《第九届董事会第七次会议决议》公告，审议通过《关于调整中国民生银行信用卡分中心设立的决议》。此前，渤海银行信用卡应用程序的功能已转移到“渤海银行”应用程序信用卡行业，并于2024年12月30日关闭。
“在移动银行应用程序的基础上，银行单独开发信用卡应用程序有助于为信用卡客户提供更个性化、更全面的服务，但也存在信用卡客户数量相对较少、信用卡应用程序活动不足、增加银行运营成本的问题。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》，银行关闭信用卡应用程序不仅是实施金融监管政策的方向，而且是通过关闭和整合相关业务来降低成本和提高效率，为客户提供更好的服务体验的体现。
事实上，近年来，银行移动终端的渠道整合不止于此。除了信用卡应用程序，2024年，许多银行已经整合或关闭了其应用程序。
根据中国互联网金融协会2024年11月15日公布的移动金融客户端应用软件注销备案公告，涉及民生银行的25个客户端软件主动申请注销备案。、昆仑银行昆仑直销银行app、江苏银行天天理财App、上海银行上银企业服务App等。
2024年9月，国家金融监督管理局发布《关于加强银行保险行业移动互联网应用管理的通知》，要求金融机构加强移动应用管理，建立移动应用账户，完善准入退出机制，协调各部门和分支机构的移动应用建设规划，合理控制移动应用数量。及时优化、整合或终止用户活动低、体验差、功能冗余、安全合规风险大的移动应用。
中国银行研究所研究员叶银丹告诉《证券日报》，银行有三个原因：一是控制成本，提高运营效率；二是提高用户体验和便利性，优化用户金融服务体验，提高用户粘性；三是整合资源，应对金融行业互联网金融和第三方支付平台带来的市场竞争压力。
展望2025年银行app的发展方向，娄飞鹏认为，预计2025年银行app功能将更加安全人性化，为客户提供更全面、更优质的服务，但在此过程中，银行整合app的行动可能会继续。以银行信用卡app为例，信用卡领域已进入股票竞争时代，为客户提供更加丰富多样的金融服务，提高客户忠诚度，挖掘股票客户潜力，积极开发2025年无实体卡的数字信用卡或银行信用卡app。
叶银丹预计，一是深度数字化转型和智能化发展。例如，在信用卡业务方面，个性化的信用额度、产品设计和优惠方案可以根据客户的消费模式、风险承受能力和信用历史提供，从而提高客户粘性和使用频率。二是提高用户体验和个性化服务。三是加强信用卡与支付功能的融合。多货币账户管理和支付功能可以在应用程序中提供，以满足国际用户的需求。第四，加强金融技术创新和生态建设。提供更多场景化、定制化的支付和金融服务，提高银行服务的接触度和用户便利性。第五，优化信用卡的成本结构和透明度。银行应根据市场需求和用户反馈，优化信用卡年费、利息、手续费等费用结构。
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